Epilepsie kann für Betroffene nicht nur eine gesundheitliche Belastung darstellen, sondern auch finanzielle Risiken bergen. Ein plötzlicher Anfall kann zu Unfällen führen, die langwierige Folgen haben. In solchen Fällen kann eine private Unfallversicherung helfen, die finanziellen Folgen abzumildern.
Wann leistet eine private Unfallversicherung bei Epilepsie?
Viele Versicherungsnehmer gehen davon aus, dass ihre Unfallversicherung bei jedem Sturz und jeder Verletzung zahlt. Doch klassische Unfallversicherungen schließen Unfälle, die durch Bewusstseinsstörungen wie epileptische Anfälle verursacht wurden, oft aus.
Es gibt jedoch Versicherer, wie beispielsweise die NÜRNBERGER Versicherung, die solche Risiken individuell bewerten. Bei einer stabilen Anfallslage und einer passenden Vertragsgestaltung kann voller Versicherungsschutz bestehen. In den Komfort- und Premiumvarianten der NÜRNBERGER Unfallversicherung sind Unfälle durch epileptische Anfälle sogar mitversichert, obwohl es sich um eine Bewusstseinsstörung handelt.
Die Versicherungskammer Bayern hat ihre Bedingungen ebenfalls verbessert und schließt Unfälle durch epileptische Anfälle im gültigen Unfallversicherungstarif nicht mehr aus, sofern die Gesundheitsfragen im Antrag mit "nein" beantwortet werden können.
Worauf sollte man beim Vertragsabschluss achten?
Beim Abschluss einer privaten Unfallversicherung sollten Menschen mit Epilepsie besonders auf folgende Punkte achten:
Lesen Sie auch: Leistungen und Tarife der Allianz Unfallversicherung
- Klausel zu Bewusstseinsstörungen: Ist Epilepsie explizit ausgeschlossen oder eingeschlossen?
- Gesundheitsfragen: Diese müssen ehrlich beantwortet werden, da es sonst zu einer Leistungsablehnung kommen kann.
- Nachversicherungsmöglichkeit: Diese sollte bestehen, um den Versicherungsschutz bei Veränderungen der Lebenssituation anpassen zu können.
- Individuelle Beratung: Lassen Sie sich von einem Experten beraten und fordern Sie ein Versicherungsangebot an, das auf Ihre gesundheitliche Situation abgestimmt ist.
Leistungen einer guten Unfallversicherung bei Unfällen durch epileptische Anfälle
Eine gute Unfallversicherung kann bei Unfällen, die durch epileptische Anfälle verursacht wurden, folgende Leistungen erbringen:
- Kapitalleistung bei Invalidität
- Krankenhaustagegeld oder Genesungsgeld
- Kostenübernahme für Reha, Hilfsmittel und Beratung bei Umbauten (je nach individuellem Zusatzschutz)
- Unfallrente (bei dauerhaften Schäden)
- Unfallhilfe (z. B. Haushaltshilfe, Betreuungskosten)
- Rooming-in-Leistung (für Kinder bis zum vollendeten 14. Lebensjahr)
Zusätzlich können je nach Vertrag kosmetische Operationen, Kosten für Such-, Rettungs- und Bergungsmaßnahmen sowie eine Kurkostenbeihilfe versichert sein. Einige Versicherungen bieten auch eine Sofortleistung bei schweren Verletzungen oder Leistungen bei komplizierten Knochenbrüchen an.
Warum ist eine Unfallversicherung bei Epilepsie besonders wichtig?
Eine private Unfallversicherung ist für Menschen mit Epilepsie besonders wichtig, da Unfälle aufgrund von Anfällen schwerwiegende Folgen haben können. Die Versicherung kann die finanziellen Belastungen durch Invalidität, notwendige Umbauten oder zusätzliche Betreuung abmildern.
Ausschlüsse und Leistungskürzungen
Es gibt bestimmte Konstellationen, in denen der Versicherungsschutz der Unfallversicherung ausgeschlossen ist. Dazu gehören:
- Unfälle aufgrund von Trunkenheit (Alkoholisierung über 1,1 Promille)
- Unfälle wegen der Ausführung einer vorsätzlichen Straftat
- Verursachung durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse
- Unfälle durch Kernenergie
- Infektionen durch Insektenstiche oder wenn die Erreger sonst wie in den Körper eindringen (Ausnahmen: Tollwut oder Wundstarrkrampf durch den Unfall)
- Vergiftungen
- Krankhafte Störungen aufgrund psychischer Reaktionen
Auch bei einer Mitwirkung von Krankheiten kann es zu Leistungskürzungen kommen. Die Versicherungen kürzen die Leistungen, wenn Vorerkrankungen oder altersbedingte Beeinträchtigungen zum Unfall beigetragen haben. Es ist daher wichtig, auf einen Tarif zu achten, der einen hohen Mitwirkungsanteil berücksichtigt, bevor die Leistung gekürzt wird.
Lesen Sie auch: Leitfaden: Unfallversicherung & Schlaganfall
Streitfälle und Rechtsprechung
In der Praxis kommt es häufig zu Streitigkeiten zwischen Versicherungsnehmern und Versicherungen über die Leistungspflicht bei Unfällen im Zusammenhang mit epileptischen Anfällen. Die Versicherungen argumentieren oft, dass der Anfall die eigentliche Ursache des Unfalls war und somit kein Anspruch auf Leistungen besteht.
Ein Urteil des Landgerichts befasste sich beispielsweise mit dem Fall eines Klägers, der nach einem Sturz auf dem Weg zur Arbeit eine posttraumatische Epilepsie entwickelte. Die Versicherung bestritt den Unfall und die Kausalität zwischen Unfall und Epilepsie. Das Gericht gab dem Kläger jedoch Recht und verurteilte die Versicherung zur Zahlung einer Invaliditätsleistung und einer monatlichen Rente.
Die Gliedertaxe
Die Gliedertaxe ist eine Klausel in den Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen (AUB), die Bestandteil Ihres Versicherungsvertrags ist. Damit bemessen private Unfallversicherer den Grad Ihrer Invalidität nach dem Unfall - bezogen auf den Gesamtkörper. Die Gliedertaxe ordnet Körperteilen (etwa Händen, Füßen, etc.), Sinnesorganen und teilweise auch den inneren Organen für deren Verlust oder dauernde Invalidität feste Prozentsätze zu. Je höher der Grad der Invalidität, desto größer die Leistung der Unfallversicherung.
Was tun, wenn die Unfallversicherung nicht zahlt?
Wenn die Unfallversicherung die Leistung ablehnt oder kürzt, sollten Sie sich an einen auf Versicherungsrecht spezialisierten Anwalt wenden. Dieser kann die Einwände der Versicherung prüfen und Sie bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche unterstützen.
Fazit
Eine private Unfallversicherung kann für Menschen mit Epilepsie eine sinnvolle Absicherung sein. Es ist jedoch wichtig, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und auf Klauseln zu Bewusstseinsstörungen zu achten. Im Zweifelsfall sollte man sich von einem Experten beraten lassen, um den passenden Versicherungsschutz zu finden.
Lesen Sie auch: Ansprüche bei Invalidität nach Hirnblutung
tags: #unfallversicherung #zahung #epileptischen #anfall