Die Allianz Unfallversicherung: Ein umfassender Überblick über Leistungen und Tarife

Ein Unfall kann das Leben von einer Sekunde auf die andere verändern. Die Allianz Unfallversicherung bietet finanzielle Unterstützung und umfassende Leistungen, um die Folgen eines Unfalls abzumildern. Dieser Artikel beleuchtet die verschiedenen Tarife, Leistungen und Besonderheiten der Allianz Unfallversicherung, um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten.

Die Bedeutung einer privaten Unfallversicherung

Während die gesetzliche Unfallversicherung nur bei Arbeitsunfällen und auf dem Weg zur Arbeit greift, bietet die private Unfallversicherung Schutz rund um die Uhr, weltweit und in allen Lebensbereichen. Dies ist besonders wichtig für Rentner, Hausfrauen, Hausmänner und Selbstständige, die nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind. Die private Unfallversicherung leistet unabhängig davon, wo und wann sich der Unfall ereignet.

Leistungen der Allianz Unfallversicherung

Die Allianz Unfallversicherung bietet eine Vielzahl von Leistungen, die individuell erweitert werden können. Zu den wichtigsten Leistungen gehören:

• Invaliditätsleistung: Die Kernleistung der privaten Unfallversicherung ist eine einmalige Kapitalzahlung bei dauerhaften körperlichen Schäden nach einem Unfall. Die Höhe des Betrags hängt vom Grad der Invalidität und der vereinbarten Invaliditätssumme ab. Bereits ein geringer Invaliditätsgrad, beispielsweise von 20 Prozent bei Verlust eines Daumens, kann Sie im Alltag erheblich einschränken. Umso wichtiger ist es, eine ausreichend hohe Invaliditätssumme zu vereinbaren, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt.
• Unfallrente: Bei einer Invalidität von mindestens 50 Prozent zahlt die Allianz eine lebenslange monatliche Rente.
• Todesfallleistung: Verstirbt die versicherte Person innerhalb eines Jahres nach dem Unfall an den Unfallfolgen, erhalten die Hinterbliebenen eine einmalige Geldleistung.
• Krankenhaustagegeld: Für jeden unfallbedingten stationären Tag in einer Klinik wird ein Tagegeld gezahlt, ab dem vierten Tag sogar der doppelte Satz.
• Akutleistung: Bei bestimmten schweren Verletzungen wie Schädelhirnverletzungen wird kurz nach dem Unfall eine Kapitalleistung gezahlt, um erste anfallende Folgekosten abzufedern. Diese Sofortleistung wird auf eine spätere Invaliditätsleistung angerechnet.
• Bergungskosten und kosmetische Operationen: Die Unfallversicherung übernimmt die Kosten für Bergungskosten und notwendige kosmetische Operationen.

Zusätzlich bietet die Allianz weitere Leistungen und Services, wie z.B.:

• Rundum-Service: Unterstützung bei der Organisation des Haushalts und der Versorgung von Angehörigen bei unfallbedingtem Ausfall.
• Wieder-Fit: Übernahme von Kosten für zusätzliche Behandlungen bis zu 10.000 Euro, etwa für ein individuelles Reha-Konzept oder die Einholung einer Zweitmeinung von einem Spezialisten.
• Unfallberater: Persönliche Ansprechpartner nach einem Unfall, die bei der Schadenmeldung und -abwicklung helfen, Notfallhilfe organisieren und zu Hilfsmitteln beraten.

Tarife der Allianz Unfallversicherung im Test

Im Test der Allianz Unfallversicherung wurden drei Tarife aus unterschiedlichen Jahren betrachtet. Es ist wichtig zu beachten, dass ältere Tarife möglicherweise nicht mehr den aktuellen Standards entsprechen.

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• Allianz Unfall 04.2017 Plus: Dieser Tarif erreichte im Test 64 von 132 möglichen Punkten und bietet lediglich Basisleistungen, die im Schadenfall zum Problem werden könnten.
• Allianz Unfall 03.2010 Privat: Mit 44 Punkten bietet auch dieser Tarif lediglich Basisleistungen.
• Allianz Unfall 01.1997 AUB94: Dieser älteste Tarif im Test erreichte nur 26 Punkte und bietet somit die geringsten Leistungen.

Der beste bekannte Allianz Tarif, die Unfallversicherung Plus mit Top-Schutz, ist sehr leistungsstark und wurde von Stiftung Finanztest mit dem Qualitätsurteil "sehr gut" ausgezeichnet. Allerdings ist dieser Tarif vergleichsweise teuer.

Worauf Sie bei der Wahl einer Unfallversicherung achten sollten

Bei der Wahl einer Unfallversicherung sollten Sie nicht nur auf die Versicherungssumme achten. Es kommt vielmehr auf das Zusammenspiel von Grundsumme, Progression, Progressionsverlauf, Gliedertaxe und Versicherungsbedingungen an.

Wichtige Punkte, die Sie bei der Prüfung Ihres bestehenden Vertrags oder beim Vergleich verschiedener Angebote berücksichtigen sollten:

• Hohe Progression: Eine hohe Progression sorgt dafür, dass die Leistung bei höheren Invaliditätsgraden überproportional steigt.
• Gute Gliedertaxe: Die Gliedertaxe legt fest, welche Entschädigung bei Verlust oder Funktionsbeeinträchtigung von Körperteilen gezahlt wird. Eine gute Gliedertaxe sollte auch Entschädigungen für Organe vorsehen.
• Verzicht auf Leistungskürzung bei Mitwirkung von Krankheiten: Gute Tarife verzichten auf eine Leistungskürzung, wenn bestehende Krankheiten beim Unfall mitgewirkt haben, zumindest bis zu einem gewissen Mitwirkungsanteil (z.B. unter 75%).
• Unfälle durch Eigenbewegung mitversichert: Nur sehr gute Bedingungswerke versichern auch Unfälle, die durch Eigenbewegung entstehen, wie z.B. Schädigungen an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule durch eine Reflexbewegung.
• Erhöhte Kraftanstrengung mitversichert: Bei guten Unfallversicherungen sind auch Unfälle versichert, die durch eine erhöhte Kraftanstrengung entstehen, wie z.B. ein Bauch- oder Unterleibsbruch. Bandscheiben sind jedoch in der Regel nicht mitversichert.
• Unfälle infolge von Herzinfarkt oder Schlaganfall mitversichert: Empfehlenswerte Unfallversicherungen versichern auch Unfälle, die in Folge eines Herzinfarktes oder Schlaganfalls entstehen, sowie den unfallbedingten Herzinfarkt/Schlaganfall selbst.
• Insektenstiche mitversichert: Ein weiteres Qualitätsmerkmal ist, ob die Versicherung auch bei Gesundheitsschäden durch Insektenstiche leistet.

Allianz Kapital-UnfallSchutz (KUS)

Der Allianz Kapital-UnfallSchutz (KUS) kombiniert Unfallschutz mit einer Kapitalanlage. Es gibt verschiedene Varianten:

• KUS für Kinder: Unfallschutz mit Kapitalaufbau für den Nachwuchs, um ein Startkapital für Ausbildung, Studium oder Führerschein aufzubauen.
• KUS für Erwachsene: Individueller Unfallschutz mit attraktiven Renditechancen und der Möglichkeit einer vorzeitigen Kapitalauszahlung nach einem schweren Schlaganfall.
• KUS mit Pflege: Unfallversicherungsschutz mit Pflegevorsorge ab Pflegegrad 3, bei der im Falle von Pflegebedürftigkeit eine lebenslange monatliche Pflegerente gezahlt wird.

Dynamische Unfallversicherung

Die Dynamische Unfallversicherung der Allianz bietet mehr Leistung bei Invalidität für Kinder und Erwachsene, weniger Ausschlüsse und verlängerte Meldefristen. Unfälle infolge von Bewusstseinsstörungen, Schlaganfall, Herzinfarkt oder Einnahme von Medikamenten sind ebenfalls versichert. Zudem gibt es einen Reha-Baustein für alle ab 55 Jahren.

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Wann die Allianz Unfallversicherung nicht leistet

Die private Unfallversicherung leistet nicht in allen Fällen. Ausgeschlossen sind in der Regel Unfälle durch riskante Entscheidungen, wie die Teilnahme an lizenzierten Wettrennen. Auch Gesundheitsschäden durch Infektionen oder Nahrungsmittelvergiftungen werden nicht übernommen, es sei denn, sie entstehen im Beruf oder Ehrenamt.

Tipps und Hinweise zur Allianz Unfallversicherung

• Mehrere Unfallversicherungen: Es ist möglich, mehrere Unfallversicherungen bei unterschiedlichen Anbietern zu haben. Im Schadensfall erhalten Sie Leistungen von allen Gesellschaften. Informieren Sie jedoch beide Versicherungen bei Vertragsabschluss darüber.
• Beitrag sparen: Durch den Abschluss von drei Verträgen aus den Bereichen Unfall, Privat-Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Rechtsschutz bei der Allianz erhalten Sie 15 Prozent Nachlass auf Ihren Beitrag, bei vier Verträgen sogar 20 Prozent.
• Steuerliche Absetzbarkeit: Die Versicherungsbeiträge können Sie als Vorsorgeaufwendungen in Ihrer Steuererklärung angeben und somit von der Steuer absetzen. Kapitalleistungen aus der Unfallversicherung sind einkommensteuerfrei.
• Meldung des Unfalls: Melden Sie den Unfall innerhalb von 48 Stunden. Spätere Unfallfolgen können je nach Tarif innerhalb von 15-36 Monaten gemeldet werden.
• Vorerkrankungen: Bei bestehenden Erkrankungen wird geprüft, inwieweit diese den Unfallfolgen zugrunde liegen. Liegt der Mitwirkungsanteil über 50 Prozent, wird die Leistung entsprechend angepasst.

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